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近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了多條行政處罰信息公開(kāi)表顯示，廣東地區(qū)多家銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。其中，建設(shè)銀行多個(gè)省分行領(lǐng)罰，合計(jì)被罰435萬(wàn)元。除國(guó)有大行外，廣東省內(nèi)城商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行也頻頻踩雷。

涉省內(nèi)多家分行

具體來(lái)看，建行此次被罰涉及系統(tǒng)內(nèi)的7家分行、1家支行及多名工作人員。

其中，建行廣東省分行因貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，超收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)被罰款85萬(wàn)元。同時(shí)，李某春（時(shí)任該分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理）因內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被警告并罰款7萬(wàn)元；劉某陽(yáng)（時(shí)任該分行公司業(yè)務(wù)部資金結(jié)算業(yè)務(wù)部（二級(jí)部）總經(jīng)理、結(jié)算與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理）因超收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)，被警告并罰款5萬(wàn)元。

建行廣州分行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款80萬(wàn)元。同時(shí)，朱某垚（時(shí)任該分行營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理、副經(jīng)理）因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被警告并罰款5萬(wàn)元。

建行廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)花都分行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款35萬(wàn)元。

建行惠州市分行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款120萬(wàn)元。同時(shí)，徐某（時(shí)任該行投資銀行與同業(yè)客戶部總經(jīng)理、公司客戶部總經(jīng)理）因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被警告并罰款8萬(wàn)元。

建行惠東支行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款35萬(wàn)元。

除信貸業(yè)務(wù)外，此次建行領(lǐng)罰原因還集中在抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)、費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁等領(lǐng)域。建行河源市分行因未與小微企業(yè)共同承擔(dān)抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)被罰款25萬(wàn)元；建行茂名市分行因違規(guī)轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用被罰款25萬(wàn)元；建行東莞市分行因違規(guī)轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用被罰款30萬(wàn)元。

開(kāi)年以來(lái)數(shù)家銀行踩雷違規(guī)

據(jù)券商中國(guó)記者梳理，2025年以來(lái)，廣東地區(qū)已有多家商業(yè)銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)遭罰，國(guó)有大行、城商行、村鎮(zhèn)銀行均“榜上有名”。

1月3日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局中山監(jiān)管分局發(fā)布罰單顯示，廣州銀行中山分行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、違規(guī)收費(fèi)等違法違規(guī)行為，被處以罰款220萬(wàn)元的行政處罰。

同時(shí)，該分行時(shí)任副行長(zhǎng)1人、沙溪支行時(shí)任客戶經(jīng)理3人，火炬開(kāi)發(fā)區(qū)科技支行時(shí)任客戶經(jīng)理1人，各部門(mén)時(shí)任客戶經(jīng)理或負(fù)責(zé)人5人等10名員工受到警告處罰。

2月6日，中國(guó)銀行陽(yáng)江分行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)元。

2月10日，珠海橫琴村鎮(zhèn)銀行因貸款業(yè)務(wù)、員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款155萬(wàn)元，時(shí)任行長(zhǎng)被警告并處罰款5萬(wàn)元。

2月13日，廣東鶴山農(nóng)商行、廣東鶴山農(nóng)商行沙坪支行因貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則合計(jì)被罰128萬(wàn)元，4名員工被處以警告。

“嚴(yán)”字當(dāng)頭

據(jù)券商中國(guó)記者此前梳理，2024年，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)是商業(yè)銀行領(lǐng)罰的主要原因，銀行業(yè)全年共計(jì)領(lǐng)取超6000張罰單，其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單超3800張，占比超過(guò)六成。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，從開(kāi)年以來(lái)的罰單情況來(lái)看，進(jìn)入2025年，金融監(jiān)管依然堅(jiān)持“長(zhǎng)牙帶刺”，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度只增不減。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言指出，從營(yíng)收結(jié)構(gòu)和利潤(rùn)占比看，信貸業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行最為核心的業(yè)務(wù)，且信貸業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，信貸資源又是稀缺資源，天然易產(chǎn)生違規(guī)操作和道德風(fēng)險(xiǎn)，一直以來(lái)都是銀行業(yè)合規(guī)審查的重點(diǎn)領(lǐng)域。

招聯(lián)首席研究員董希淼告訴記者，信貸業(yè)務(wù)是銀行最基本的業(yè)務(wù)，筆數(shù)較多，辦理頻繁，流程較長(zhǎng)，的確比較容易觸及合規(guī)方面問(wèn)題。而且，對(duì)銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個(gè)老大難問(wèn)題?？傮w而言，監(jiān)管部門(mén)對(duì)相關(guān)違規(guī)行為進(jìn)行處罰，有助于銀行樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念，依法合規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)，更有效地防控信用風(fēng)險(xiǎn)。

“結(jié)合中央金融工作會(huì)議和二十屆三中全會(huì)精神來(lái)看，完善金融監(jiān)管體系、消除監(jiān)管空白和盲區(qū)等，仍是未來(lái)一段時(shí)期金融工作重心之一，預(yù)計(jì)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)將常態(tài)化，仍會(huì)持續(xù)下去?！毖檠哉f(shuō)。

薛洪言表示，需要注意的是，近年來(lái)銀行業(yè)罰單不斷，是監(jiān)管趨嚴(yán)的必然結(jié)果，并不意味著銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的倒退。恰恰相反，在嚴(yán)監(jiān)管之下，潛在問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)更容易被暴露出來(lái)，倒逼銀行對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重視程度越來(lái)越高。從應(yīng)對(duì)措施上看，仍應(yīng)將推動(dòng)銀行信息披露的透明化、規(guī)范化放在重要位置，要繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程規(guī)范化與數(shù)字化，降低違規(guī)操作的空間。

董希淼指出，建議金融監(jiān)管部門(mén)借助科技手段，構(gòu)建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng)，提升貸款用途監(jiān)控的能力和效率；建議加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，提高借款人編造貸款資料、挪用貸款用途的違規(guī)成本，建立挪用貸款黑名單等制度，從源頭上遏制信貸環(huán)節(jié)違規(guī)。

校對(duì)：李凌鋒