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在現(xiàn)有大模型矩陣引入DeepSeek的銀行，數(shù)量還在增加。截至記者發(fā)稿前，除了工行、郵儲(chǔ)、建行、招行、浦發(fā)等大中型銀行，一些地方中小銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行也在加快部署DeepSeek大模型，推進(jìn)其在智能客服、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、智能風(fēng)控等場(chǎng)景的應(yīng)用。此外，在銀行理財(cái)領(lǐng)域，也有機(jī)構(gòu)宣布接入，并實(shí)現(xiàn)本地化部署。

事實(shí)上，大模型在金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用還在由淺入深地推進(jìn)過(guò)程中。多位受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)在探索AI大模型的應(yīng)用時(shí)，通常是“由內(nèi)而外”的，即先從內(nèi)部工作提效逐漸拓展至對(duì)外客戶(hù)服務(wù)。也有研究人士建議，銀行在應(yīng)用DeepSeek等大模型的同時(shí)，更應(yīng)從戰(zhàn)略、技術(shù)、人才等多方面完善配套，尤其是中小銀行。

銀行豐富大模型矩陣

近段時(shí)間以來(lái)，DeepSeek模型的“大火”快速席卷至金融行業(yè)。以國(guó)有大行為例，券商中國(guó)記者近日從建設(shè)銀行獲悉，該行已引入DeepSeek模型并定制化訓(xùn)練，積極推進(jìn)生成式人工智能在全集團(tuán)的體系化應(yīng)用，或?qū)⒓葾I工具供下屬機(jī)構(gòu)使用。

除了建行，工行近日宣稱(chēng)，該行基于自主研發(fā)、全棧自主可控的大模型平臺(tái)“工銀智涌”，在同業(yè)中率先引入DeepSeek系列開(kāi)源大模型底座，并面向全行開(kāi)放使用。該行在重點(diǎn)領(lǐng)域率先試點(diǎn)，構(gòu)建財(cái)報(bào)分析助手、AI財(cái)富管家等10余個(gè)典型場(chǎng)景。

郵儲(chǔ)銀行則表示，該行依托自有大模型“郵智”，本地部署并集成DeepSeek-V3模型和DeepSeek-R1推理模型。應(yīng)用于智能客服“小郵助手”后，新增邏輯推理功能，可精準(zhǔn)識(shí)別用戶(hù)需求，提供個(gè)性化和場(chǎng)景化的服務(wù)方案，加快響應(yīng)速度和任務(wù)處理效率。

上述大型銀行對(duì)DeepSeek模型的布局模式，共性是基于自主研發(fā)、全棧自主可控的大模型平臺(tái)基礎(chǔ)上引入并部署，相當(dāng)于對(duì)已有大模型矩陣的豐富。而一些中小銀行則受益于開(kāi)源模型，自主搭建例如辦公助手等多場(chǎng)景應(yīng)用，面向員工體驗(yàn)；而一些銀行則更深度探索內(nèi)部知識(shí)庫(kù)搭建、研發(fā)提效、甚至信貸風(fēng)控模型。

券商中國(guó)記者了解到，作為互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的新網(wǎng)銀行，早在2024年5月就在系統(tǒng)研發(fā)場(chǎng)景中應(yīng)用DeepSeek大模型，分別構(gòu)建了研發(fā)知識(shí)問(wèn)答助手與代碼續(xù)寫(xiě)助手，縮短一線工程師在研發(fā)過(guò)程中查閱技術(shù)資料的耗時(shí)。

“隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和成本的進(jìn)一步降低，大模型將不再是大銀行的專(zhuān)屬奢侈品，而是能夠廣泛應(yīng)用于中小銀行等金融機(jī)構(gòu)中?！毙戮W(wǎng)銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官李秀生近日表示，新網(wǎng)銀行已在客服領(lǐng)域應(yīng)用大模型，成功替代了部分人工客服，并正在營(yíng)銷(xiāo)、貸后管理等領(lǐng)域嘗試大模型的應(yīng)用。

理財(cái)公司“聞風(fēng)而動(dòng)”

除了在銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融等金融領(lǐng)域，銀行理財(cái)公司目前也已經(jīng)實(shí)質(zhì)性推進(jìn)了對(duì)DeepSeek大模型的應(yīng)用。

據(jù)券商中國(guó)記者獲悉，建行旗下建信理財(cái)已開(kāi)始研究DeepSeek在理財(cái)業(yè)務(wù)部分場(chǎng)景的應(yīng)用。此外，近期光大理財(cái)表示，在風(fēng)險(xiǎn)中臺(tái)完成了對(duì)DeepSeek蒸餾模型的本地化部署。

光大理財(cái)表示，經(jīng)過(guò)數(shù)輪實(shí)踐應(yīng)用檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)DeepSeek蒸餾模型在合同信息比對(duì)、決議信息校驗(yàn)等方面展現(xiàn)出了強(qiáng)大的智能檢索、校驗(yàn)?zāi)芰?，提升了審核人員的信息識(shí)別和數(shù)據(jù)比對(duì)效率。該公司稱(chēng)，后續(xù)將進(jìn)一步推進(jìn)DeepSeek全尺寸模型的部署，探索其在內(nèi)容比對(duì)、信息披露、行業(yè)研究等多個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的創(chuàng)新應(yīng)用。

還有一些理財(cái)公司，其尚未正式引入DeepSeek大模型基座，但宣稱(chēng)ds引起了其對(duì)中國(guó)科技資產(chǎn)戰(zhàn)略?xún)r(jià)值的重新審視。包括中郵理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、渤銀理財(cái)在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)已布局科技主題理財(cái)產(chǎn)品。

中郵理財(cái)表示：作為人工智能領(lǐng)域的新晉頂流，DeepSeek也讓科技投資的熱度再次飆升。科技行業(yè)雖然充滿(mǎn)機(jī)遇，但也伴隨著高波動(dòng)性。如何在抓住科技紅利的同時(shí)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)？其相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新采用紅利科技輪動(dòng)策略，為投資者打造科技投資產(chǎn)品。

也就是說(shuō)，銀行理財(cái)正試圖從系統(tǒng)的部分場(chǎng)景（風(fēng)控）和資產(chǎn)端，瞄準(zhǔn)DeepSeek帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇。

某AI大模型廠商金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人此前對(duì)券商中國(guó)記者介紹，在資管領(lǐng)域，AI大模型可應(yīng)用于多種場(chǎng)景，例如提供資產(chǎn)配置方案建議，分析組合資產(chǎn)特點(diǎn)、分析收益與風(fēng)險(xiǎn)；提供個(gè)性化財(cái)務(wù)規(guī)劃，推薦合適的金融產(chǎn)品；根據(jù)市場(chǎng)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)，優(yōu)化投資策略等。

應(yīng)用場(chǎng)景由淺及深

國(guó)內(nèi)一家云計(jì)算廠商金融業(yè)務(wù)總經(jīng)理對(duì)券商中國(guó)記者表示，金融行業(yè)對(duì)于大模型的應(yīng)用需求，從原來(lái)僅用于知識(shí)庫(kù)搭建和寫(xiě)代碼等內(nèi)部提效場(chǎng)景，逐漸擴(kuò)展到應(yīng)用于對(duì)外業(yè)務(wù)中，例如投資研究、投資者教育、投資顧問(wèn)等。在銀行領(lǐng)域例如貸款審批、盡職調(diào)查，幫助銀行科技部門(mén)或業(yè)務(wù)部門(mén)搭建自身業(yè)務(wù)所需的智能體，實(shí)現(xiàn)工作流程半徑縮短甚至重構(gòu)。

目前DeepSeek的應(yīng)用場(chǎng)景，郵儲(chǔ)銀行的介紹具有一定代表性。據(jù)該行介紹，在遠(yuǎn)程銀行服務(wù)領(lǐng)域，利用多步驟推理優(yōu)化能力，增強(qiáng)手機(jī)銀行陪伴式數(shù)字員工能力，優(yōu)化坐席助手與智能陪練，提升客服專(zhuān)業(yè)性和工作效率；在公司金融領(lǐng)域，探索產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景，完成復(fù)雜的業(yè)務(wù)推理流程、產(chǎn)品推薦、產(chǎn)品組合推薦、股權(quán)分析及財(cái)務(wù)分析等功能；在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域，高效分析并自動(dòng)生成案件分析報(bào)告，提升可疑點(diǎn)識(shí)別效率與準(zhǔn)確性，增強(qiáng)反欺詐主動(dòng)防御能力等。

騰訊云副總裁胡利明觀察到，目前多家金融機(jī)構(gòu)在探索DeepSeek應(yīng)用場(chǎng)景時(shí)，通常是“由內(nèi)而外”的。即先從內(nèi)部部分場(chǎng)景試點(diǎn)，起到提高效率的作用，再開(kāi)始對(duì)外開(kāi)展客服，而不是直接跨到對(duì)外客服領(lǐng)域。

“目前對(duì)大模型的應(yīng)用，暫時(shí)都還沒(méi)有涉及對(duì)精確性、準(zhǔn)確性特別高的交易領(lǐng)域，現(xiàn)在沒(méi)有到這個(gè)階段。因?yàn)槟壳捌渚_性還需要再提升，相應(yīng)的法律法規(guī)也要繼續(xù)完善?！?胡利明對(duì)券商中國(guó)記者說(shuō)。

胡利明總結(jié)，目前DeepSeek在代碼助手、知識(shí)引擎、智能客服助手、風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用，相對(duì)來(lái)說(shuō)較多，包括保險(xiǎn)領(lǐng)域的營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品咨詢(xún)、證券領(lǐng)域的投研和輿情分析、信貸領(lǐng)域的信審報(bào)告撰寫(xiě)、遠(yuǎn)程盡調(diào)等場(chǎng)景，都已經(jīng)有不同程度的試點(diǎn)應(yīng)用。

警惕“技術(shù)依賴(lài)”

金融業(yè)快速應(yīng)用AI大模型等技術(shù)，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，信息安全、自身體制機(jī)制的變革等問(wèn)題也受到關(guān)注。

上海交大深圳行業(yè)研究院首席科學(xué)家蔣煒贊表示，以大模型為代表的AI能力，目前僅適用于流程化和標(biāo)準(zhǔn)化較突出的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。即便已經(jīng)在風(fēng)控場(chǎng)景已有較為成熟應(yīng)用的銀行業(yè)數(shù)據(jù)操作系統(tǒng)，依舊不能脫離人的經(jīng)驗(yàn)獨(dú)立操作。他強(qiáng)調(diào)，基于銀行業(yè)務(wù)流程性和合規(guī)性?xún)纱筇匦?，大模型在擴(kuò)展應(yīng)用場(chǎng)景的過(guò)程中，信息安全變得尤為重要，相關(guān)應(yīng)用主體需構(gòu)筑數(shù)據(jù)隔離墻。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用大模型過(guò)程中，應(yīng)將強(qiáng)化數(shù)據(jù)信息安全和隱私權(quán)保護(hù)的理念，以最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和最嚴(yán)密的措施確保數(shù)據(jù)信息和隱私安全。

此外，董希淼認(rèn)為，部署應(yīng)用DeepSeek等大模型，對(duì)農(nóng)商銀行等中小銀行來(lái)說(shuō)并非“一招鮮”，更難以“一鍵復(fù)制”，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，應(yīng)該避免形成“技術(shù)依賴(lài)”“模式依賴(lài)”。而更應(yīng)該從戰(zhàn)略、技術(shù)、人才等多方面完善配套，應(yīng)從自身資源稟賦出發(fā)，聚焦發(fā)展方向和業(yè)務(wù)重點(diǎn)，走出一條差異化之路。

新網(wǎng)銀行副行長(zhǎng)李秀生也認(rèn)為，大模型時(shí)代的來(lái)臨，要求銀行從人工智能的充分應(yīng)用角度，思考如何重塑銀行的經(jīng)營(yíng)管理和流程。整體來(lái)看，商業(yè)銀行需從戰(zhàn)略層進(jìn)行思考，同時(shí)考慮算力、數(shù)據(jù)、算法以及應(yīng)用等多方面因素。

校對(duì)：呂久彪