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中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，全行業(yè)注冊(cè)投資顧問(wèn)人數(shù)達(dá)73892人，較2020年增長(zhǎng)117%。2025年2月23日數(shù)據(jù)顯示，投顧人數(shù)已經(jīng)突破8萬(wàn)大關(guān)，達(dá)到80581人。

在此背景下，AI到來(lái)給行業(yè)帶來(lái)了更多的變數(shù)，生成式AI技術(shù)的加速滲透，正在重塑這場(chǎng)供需關(guān)系的底層邏輯。低端服務(wù)的替代似乎近在眼前，而高質(zhì)量服務(wù)的打造仍是知易行難。在這場(chǎng)效率革命中，行業(yè)產(chǎn)能如何優(yōu)化？從業(yè)者如何突圍？

“整體來(lái)看，券商投顧從業(yè)者的生存關(guān)鍵在于將AI轉(zhuǎn)化為‘能力杠桿’，用機(jī)器處代替苦力理數(shù)據(jù)，用人類智慧解決‘算法解釋不了的問(wèn)題’。那些能快速掌握‘AI馴服術(shù)’的投顧，將會(huì)迎來(lái)職業(yè)生涯的黃金期?！眹?guó)泰君安有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受券商中國(guó)記者采訪時(shí)表示。

AI引發(fā)效率革命

2月12日，一家頭部券商的宏觀研究員在社交媒體發(fā)布消息，“嘗試部署了DeepSeek70b模型”。該研究員表示，雖然還存在諸多問(wèn)題，但是“在便捷實(shí)現(xiàn)定制化研究需求的同時(shí)，強(qiáng)化AI與研究人員互動(dòng)能力，AI研究就足以改變研究范式，相信這個(gè)進(jìn)程會(huì)很快?！?/p>

這似乎代表了普遍性的一種可能，在生成式AI以每周迭代的效率進(jìn)化時(shí)，券商的多個(gè)領(lǐng)域效率革命都近在眼前。當(dāng)然，也包括券商人力資源最密集的投顧等業(yè)務(wù)。

在華福證券的實(shí)踐中，該公司嘗試集成了行情點(diǎn)評(píng)、新聞助手、公告助手等一系列AI助手類工具。華福證券的投顧人員能夠在收到客戶的咨詢時(shí)，第一時(shí)間搜索、響應(yīng)。據(jù)該公司內(nèi)部統(tǒng)計(jì)，接入模型后，投顧人員獲取關(guān)鍵信息的平均時(shí)長(zhǎng)從每次約12分鐘縮短至4分鐘左右。這使得投顧在面對(duì)客戶咨詢時(shí)，能更準(zhǔn)確、全面地解答問(wèn)題。

“公司目前已經(jīng)在投顧場(chǎng)景使用DeepSeek、通義千問(wèn)等 AI 模型，基于AI模型面向投顧人員構(gòu)建了各類助手服務(wù)，包括會(huì)話助手、資訊助手、產(chǎn)品助手、配置助手、保險(xiǎn)規(guī)劃助手、賬戶分析助手等，顯著提升了投顧人員的服務(wù)效率和質(zhì)量，服務(wù)效率提升50%以上?！焙闵娮迂?cái)富管理業(yè)務(wù)總部業(yè)務(wù)專家袁海波告訴券商中國(guó)記者。

國(guó)信證券已在投顧人員日常工作中引入人工智能大模型進(jìn)行賦能，并早在2024一季度就啟動(dòng)研發(fā)新一代“鑫投顧AI助手”。AI助手?jǐn)M通過(guò)融合固化頭部金牌投顧的展業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)DeepSeek、千問(wèn)等各類大小模型組合能力進(jìn)行深度定制和優(yōu)化，向3000多名投資顧問(wèn)的日常工作進(jìn)行全面賦能，并在日常工作提效的基礎(chǔ)上逐步提升業(yè)務(wù)決策支持能力，完成由“提效”到“提智”的轉(zhuǎn)變。AI助手已覆蓋日常業(yè)務(wù)知識(shí)問(wèn)答、個(gè)股診斷、基金診斷和賬戶診斷等各類投顧人員日常工作子場(chǎng)景，全面支持投顧人員日常工作，顯著提升投顧服務(wù)質(zhì)效。

個(gè)體面臨分層洗牌

效率提升的背后，產(chǎn)能重構(gòu)成為必然。不少一線投顧已經(jīng)在考慮，AI時(shí)代下誰(shuí)才能保住有限的崗位。不過(guò)行業(yè)普遍認(rèn)為，AI驅(qū)動(dòng)的不是簡(jiǎn)單的崗位替代，而是服務(wù)價(jià)值鏈的重新分配。

“每一輪技術(shù)變革都會(huì)在淘汰一些行業(yè)的同時(shí)，催生出更多新興產(chǎn)業(yè)。AI技術(shù)的快速發(fā)展使得一些標(biāo)準(zhǔn)化、重復(fù)性的基礎(chǔ)性工作能夠被自動(dòng)化工具替代，但也使得投顧群體能夠從基礎(chǔ)性工作向深度了解客戶的需求、專業(yè)投研服務(wù)、長(zhǎng)期陪伴型服務(wù)轉(zhuǎn)化，提供更有深度的服務(wù)，覆蓋更為廣泛的客群?！便y河證券財(cái)富管理首席投資官、產(chǎn)品中心總經(jīng)理張嘉為表示，在這一過(guò)程中，跟不上時(shí)代節(jié)奏的業(yè)務(wù)模式與從業(yè)人員也必然面臨淘汰的可能。

山西證券有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受券商中國(guó)記者采訪時(shí)表示，AI的迭代升級(jí)，不僅僅是針對(duì)投顧，或者金融行業(yè)，而是全行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)，確實(shí)會(huì)出現(xiàn)去產(chǎn)能的問(wèn)題，當(dāng)然因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域的行業(yè)特性，對(duì)于金字塔頂尖的投資顧問(wèn)，在客戶陪伴和情緒價(jià)值輸出這些維度有了一定抗AI屬性，但是對(duì)于平均水平甚至以下的投顧，挑戰(zhàn)更為嚴(yán)峻。

國(guó)泰君安有關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)券商中國(guó)記者表示，AI的迭代升級(jí)將會(huì)引發(fā)投顧行業(yè)的產(chǎn)能重構(gòu)，并不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的投顧“去產(chǎn)能”，而是從業(yè)者能力結(jié)合和價(jià)值定位的分層洗牌，將會(huì)對(duì)不同層級(jí)的投顧人員產(chǎn)生不同的影響。

“底層標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)將會(huì)逐步被AI取代，頂部復(fù)雜需求由首席投顧負(fù)責(zé)，而在中間層將會(huì)出現(xiàn)大量人機(jī)協(xié)同的‘新投顧’?！痹撠?fù)責(zé)人表示。具體來(lái)看，可以分為三個(gè)層次，底層取代、中層替代和高層升級(jí)。比如，數(shù)據(jù)錄入、模式化報(bào)告撰寫、簡(jiǎn)單的產(chǎn)品銷售將面臨極大的淘汰壓力；人機(jī)協(xié)同下，將會(huì)有大量?jī)?nèi)容生產(chǎn)者、服務(wù)提供者、策略研究者借助AI提高自身生產(chǎn)力，提高服務(wù)生產(chǎn)的質(zhì)量；富裕高凈值客戶對(duì)服務(wù)的要求會(huì)持續(xù)變高，相關(guān)投顧處理非標(biāo)需求和精修AI策略的能力成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。

“投顧和AI不應(yīng)該是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，券商投顧業(yè)務(wù)應(yīng)定位為AI 的‘駕馭者’而非‘替代者’，在堅(jiān)守合規(guī)底線與客戶信任上，通過(guò)‘人機(jī)協(xié)同’放大專業(yè)價(jià)值、提升業(yè)務(wù)效率、創(chuàng)新服務(wù)模式?！敝行沤ㄍ队嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

東莞證券有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，AI 的迭代升級(jí)并不意味著投顧群體必然面臨“去產(chǎn)能”，而是促使投顧人員不斷提升自身素質(zhì)和能力。就目前全國(guó)市場(chǎng)2億多投資者，8萬(wàn)多投資顧問(wèn)從業(yè)人員而言，投顧群體其實(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，投顧人員應(yīng)積極學(xué)習(xí)和掌握AI技術(shù)的基本原理和應(yīng)用方法，將其作為提升工作效率和服務(wù)質(zhì)量的工具，而不是替代品。

能力重構(gòu)迫在眉睫

面對(duì)技術(shù)沖擊波，投顧群體的能力重構(gòu)迫在眉睫，技術(shù)能力建設(shè)、服務(wù)深度強(qiáng)化等都是可能的方向。在應(yīng)對(duì)AI浪潮的挑戰(zhàn)方面，投顧需要應(yīng)積極順應(yīng)時(shí)代潮流，積極學(xué)習(xí)和使用AI工具，將其作為提升工作效率和服務(wù)質(zhì)量的輔助手段。也應(yīng)積極提升自身顧問(wèn)端軟實(shí)力，讓服務(wù)適配度、專業(yè)度更高。

國(guó)泰君安有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，投顧要改變認(rèn)知思維，建立自身在AI時(shí)代的價(jià)值坐標(biāo)系，一方面要了解大模型的基礎(chǔ)知識(shí)，要對(duì)大模型的影響有更深切的認(rèn)識(shí)，更要完整構(gòu)建起“AI+投顧”的知識(shí)與認(rèn)知體系。同時(shí)，更要破除人機(jī)對(duì)立的思維定式，將AI定位成輔助自己的“超級(jí)助理”，深入理解其在資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域的應(yīng)用邊界。密切關(guān)注AI技術(shù)從機(jī)器學(xué)習(xí)到具身智能的演進(jìn)路徑，把握金融科技發(fā)展趨勢(shì)。

東方證券有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，投顧需要持續(xù)學(xué)習(xí)和技能提升，投資顧問(wèn)需要不斷學(xué)習(xí)新技術(shù)和工具，例如機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)分析、編程等。提升對(duì) AI 技術(shù)的理解，以便更好地利用其優(yōu)勢(shì)。

新的時(shí)代可能要求投顧不僅要懂金融，也要懂技術(shù)，需要構(gòu)建T型復(fù)合能力結(jié)構(gòu)。“技術(shù)縱深上，掌握Python/R等數(shù)據(jù)分析工具，理解機(jī)器學(xué)習(xí)模型的金融應(yīng)用邏輯；專業(yè)拓寬上，建立跨市場(chǎng)認(rèn)知，深化行為金融學(xué)應(yīng)用；同時(shí)培養(yǎng)高凈值客戶心理洞察、復(fù)雜情境價(jià)值判斷等不可替代的人性化能力，在AI時(shí)代建立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！鼻笆鰢?guó)泰君安有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，投資顧問(wèn)應(yīng)積極打造智能化服務(wù)場(chǎng)景。轉(zhuǎn)型為"財(cái)富架構(gòu)師"，在智能投顧與人類服務(wù)的融合生態(tài)中占據(jù)價(jià)值高地。

服務(wù)也是投顧能力建設(shè)的重要抓手。東方證券有關(guān)負(fù)責(zé)人建議，投資顧問(wèn)應(yīng)專注于那些需要人際互動(dòng)和專業(yè)知識(shí)的高價(jià)值服務(wù)，例如客戶關(guān)系維護(hù)、復(fù)雜的投資解決方案、個(gè)性化財(cái)富規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。

華福證券有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“投顧應(yīng)積極主動(dòng)地提升自身綜合能力，一方面，要加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和企業(yè)的深度研究能力，為客戶提供更具前瞻性的投資建議；另一方面，要提升溝通能力和客戶關(guān)系管理能力，專注于理解客戶的個(gè)性化需求，為客戶提供情感化、人性化的服務(wù)。同時(shí)，投顧要積極學(xué)習(xí)AI技術(shù)，將AI作為有力工具，與自身專業(yè)能力相結(jié)合，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。例如，利用AI分析客戶數(shù)據(jù)，挖掘潛在需求，為客戶提供更精準(zhǔn)的服務(wù)?！?/p>

校對(duì)：祝甜婷