證券時報
胡華雄
2025-02-27 12:39
金融“春雨”的持續(xù)潤澤，必將讓消費這駕馬車跑得更快、更穩(wěn)，為構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融動能。
2025年初，從中央到地方，一系列旨在激發(fā)消費活力的政策措施密集出臺，其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)以其獨特的金融優(yōu)勢，在這場提振消費的全民行動中扮演著至關(guān)重要的角色。
在提振消費、促進經(jīng)濟回暖的浪潮中，銀行業(yè)以實際行動貢獻力量。從汽車消費信貸到新能源汽車專屬金融服務(wù)，從提升大眾財富管理能力到加強保險和養(yǎng)老金融服務(wù)，銀行業(yè)正通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)供給、深化銀企合作，為消費市場注入源源不斷的金融動能，激活市場潛力，為經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展提供有力支撐。
近段時間以來，多家銀行積極響應(yīng)政策號召，陸續(xù)推出關(guān)于助力提振消費的行動方案，以實際行動助力消費市場的復(fù)蘇與繁榮。
專項行動方案出爐
郵儲銀行近日發(fā)布的《中國郵政儲蓄銀行提振消費擴大內(nèi)需行動方案》顯示，圍繞提高大眾財富管理能力、加強保險和養(yǎng)老金融服務(wù)、加快消費金融發(fā)展、豐富商戶綜合金融服務(wù)、開展多層次提振消費活動、提升產(chǎn)品和服務(wù)能力等六個方面提出16項具體措施，進一步加強金融對擴大內(nèi)需、提振消費的服務(wù)力度，助力提高消費能力和意愿。
建設(shè)銀行則通過發(fā)布《消費金融專項行動方案》，從多維度推進消費金融綜合服務(wù)，部署一系列消費金融綜合服務(wù)舉措。該方案包括用好“建行生活”開放性平臺功能，推進政府消費補貼發(fā)放工作，提供專項支持服務(wù)，探索“政府補貼+金融權(quán)益”聯(lián)動服務(wù)方式，進一步提升促消費實效。
截至2月初，建設(shè)銀行已累計承發(fā)293個城市、近130億元政府消費補貼資金，拉動消費交易額超800億元，為擴內(nèi)需、促消費政策的落地實施提供了有力支持。此外，建設(shè)銀行還明確將在汽車、家裝、家電等消費重點領(lǐng)域深耕細作，支持消費品“以舊換新”行動；在消費全領(lǐng)域推進信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足居民日常、大宗消費信貸資金需求；融入銀發(fā)經(jīng)濟、首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟等消費熱點領(lǐng)域，開展主題系列活動；優(yōu)化支付結(jié)算功能，提升消費支付便利性；完善商戶端貸款、收單、開戶等金融服務(wù)功能。
在股份制銀行方面，興業(yè)銀行上海分行加大對境外、餐飲、娛樂等各類消費場景的支持力度，提供境外消費福利，攜手銀聯(lián)、萬事達、VISA推出境外返現(xiàn)活動，進一步激發(fā)消費者的境外消費熱情。浦發(fā)銀行則積極響應(yīng)國補、市補“以舊換新”政策，圍繞家電換“智”、家裝“煥新”等消費熱點，聯(lián)合主流電商平臺開展家電3C分期優(yōu)惠活動，推出分期與綁卡滿減等優(yōu)惠舉措，有效促進了消費市場的升級與繁榮。
除此之外，山東省農(nóng)信聯(lián)社指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行聚焦商品消費、服務(wù)消費、新型消費、農(nóng)村消費、國際消費五大重點領(lǐng)域，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大信貸支持力度，為轄內(nèi)小微企業(yè)、個體工商戶及消費者提供“一攬子”金融服務(wù)，推動春節(jié)消費熱潮持續(xù)升溫。截至1月末，山東全省農(nóng)商銀行消費貸款余額4142.5億元，較年初增長38.98億元。
數(shù)字化加大提振力度
在當前全球經(jīng)濟一體化和數(shù)字化浪潮的背景下，銀行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是銀行業(yè)提升競爭力的關(guān)鍵，更是其加大提振消費支持力度的重要手段。
“通過數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，銀行業(yè)能夠更精準地把握市場需求，優(yōu)化金融服務(wù)流程，提升客戶體驗，從而有效促進消費增長?！比A東區(qū)某股份行人士說。
從近幾年的實踐成果來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型為銀行業(yè)提供了強大的技術(shù)支持，使其能夠構(gòu)建更加智能化的金融服務(wù)平臺。例如，招商銀行“閃電貸”等定制化消費信貸產(chǎn)品，滿足了不同消費者的個性化需求，進一步激發(fā)了消費者的購買欲望；中國銀行“中銀E貸”服務(wù)可以通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道，隨時隨地為消費者提供便捷的金融服務(wù)。
值得一提的是，在于消費場景的深度融合層面，部分銀行借助自建平臺與外部合作的策略，滲透至個人日常消費、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、政務(wù)智慧化等多元化場景之中，從而塑造出一種“隱形”般的銀行服務(wù)形態(tài)，確?？蛻裟茈S時隨地、無察覺地享受到深度且全面的金融服務(wù)。
前述從業(yè)人士表示，通過發(fā)展數(shù)字金融、打造場景化金融服務(wù)等方式，銀行業(yè)可以提升金融服務(wù)的便捷性和個性化程度，從而增強消費者的獲得感和滿意度。這不僅有助于提升銀行業(yè)的競爭力，還能為經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展提供有力保障。
隨著消費升級和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速推進，銀行業(yè)需要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以滿足消費者日益多樣化的需求。
支持擴大內(nèi)需充滿必要性
作為金融體系的重要組成部分，銀行業(yè)在支持擴大內(nèi)需方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。業(yè)內(nèi)分析人士指出，其必要性不僅體現(xiàn)在對經(jīng)濟增長的直接推動上，更體現(xiàn)在對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化、消費升級以及民生改善等多個方面的深遠影響。
一方面，銀行業(yè)作為資金融通的重要渠道，能夠通過提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足居民和企業(yè)的消費需求，從而有效拉動經(jīng)濟增長。
另一方面，隨著消費升級趨勢的加快，傳統(tǒng)消費領(lǐng)域需要不斷提升品質(zhì)和服務(wù)水平，同時新型消費領(lǐng)域如互聯(lián)網(wǎng)信息消費、新能源汽車消費等正在快速發(fā)展。“銀行業(yè)可以通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，如綠色信貸、消費金融等，支持這些新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級?！痹撊耸恐赋觥４送?，銀行業(yè)還可以通過支持小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈等薄弱環(huán)節(jié)，促進經(jīng)濟的均衡發(fā)展，為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供有力支撐。
銀行業(yè)在擴大內(nèi)需過程中還承擔著提升民生福祉的重要使命。通過提供便捷、高效的金融服務(wù)，銀行業(yè)能夠幫助中低收入群體提高收入水平，增強消費能力。例如，通過發(fā)展普惠金融、推廣消費信貸等方式，銀行業(yè)可以助力城鄉(xiāng)居民實現(xiàn)消費升級，提升生活品質(zhì)。
校對：廖勝超
