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首份上市銀行業(yè)績(jī)快報(bào)出爐！

1月14日晚間，招商銀行披露2024年度業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，去年該行完成營(yíng)業(yè)收入3375.4億元，同比下降0.5%，歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.2%至1483.9億元。

值得一提的是，全年四個(gè)季度，該行兩項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)環(huán)比持續(xù)好轉(zhuǎn)。其中，營(yíng)收降幅由一季度的4.6%以上收窄至0.5%以內(nèi)，凈利潤(rùn)增速成功轉(zhuǎn)正。

“建議大家不要簡(jiǎn)單地去看利潤(rùn)增速是不是為正，我覺(jué)得‘正’和‘負(fù)’其實(shí)也就是毫厘之間，重點(diǎn)還是看趨勢(shì)。”招行副行長(zhǎng)彭家文曾在2024年三季度業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示。

同日稍晚，中信銀行亦披露了2024年度業(yè)績(jī)快報(bào)，去年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2136.5億元、歸母凈利潤(rùn)685.8億元，分別同比增長(zhǎng)3.8%、2.3%。

資產(chǎn)規(guī)模突破12萬(wàn)億元

截至去年末，招行總資產(chǎn)突破12萬(wàn)億元，達(dá)12.15萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.2%。

其中，第四季度該行資產(chǎn)規(guī)模環(huán)比增加近5000億元，單季度增量創(chuàng)近年新高；單季度貸款增量約1300億元，占當(dāng)期總資產(chǎn)增量的26%左右。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年招行貸款增量約3800億元，占全年總資產(chǎn)增量的34%，后者創(chuàng)2008年以來(lái)最低水平，凸顯有效信貸需求不足。

負(fù)債端，截至2024年末，招行客戶存款總額突破9萬(wàn)億大關(guān)，較年初增長(zhǎng)11.5%。其中，第四季度存款增量近3800億元，環(huán)比增幅創(chuàng)近兩年新高。

基于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，2024年該行利息凈收入降幅逐季收窄，一季度、上半年、前三季度、全年同比降幅分別為6.2%、4.2%、3.1%、1.6%。

彭家文曾在2024年三季度業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示，2025年資產(chǎn)組織方面還會(huì)承受一定的壓力，要擺好大類資產(chǎn)配置的結(jié)構(gòu)。

具體包括：大類資產(chǎn)配置以及信貸資產(chǎn)、投融資資產(chǎn)如何配比；貸款信貸資產(chǎn)中，零售貸款、對(duì)公貸款如何配比；零售貸款中，消費(fèi)貸款、小微貸款和信用卡資產(chǎn)怎么配比。

“結(jié)構(gòu)可能比定價(jià)更重要?！迸砑椅姆Q，要通過(guò)形成好的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，盡量提升資產(chǎn)的相對(duì)收益。

他還預(yù)計(jì)，2025年的社融和貸款增速應(yīng)該會(huì)好于2024年，因此招行的貸款增速也會(huì)好于2024年?！拔覀儗⒊掷m(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升零售貸款占比，保持零售貸款較好的增長(zhǎng)勢(shì)頭?！?/p>

在負(fù)債端，彭家文指出，2025年要順勢(shì)而為，既保證低成本核心存款的穩(wěn)定成長(zhǎng)，同時(shí)又保持好的結(jié)構(gòu)，盡量穩(wěn)定好活期存款占比，降低負(fù)債成本。

撥備覆蓋率有所下降

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至去年末，招行不良貸款率為0.95%，持平于年初，但比三季度末提升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

在此基礎(chǔ)上，該行撥備覆蓋率較年初下降25.7個(gè)百分點(diǎn)至412%。其中，第四季度該行撥備覆蓋率環(huán)比下降超過(guò)20個(gè)百分點(diǎn)。

彭家文此前表示，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要積極地按照相關(guān)的政策做好風(fēng)險(xiǎn)管理和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的防范化解，尤其是房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域以及零售信貸風(fēng)險(xiǎn)。

其中，對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)暴露的壓力問(wèn)題，招行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人在2024年三季度業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示，對(duì)公方面，房地產(chǎn)依然是重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域，同時(shí)也會(huì)持續(xù)關(guān)注與之相關(guān)的建筑行業(yè)。

“我們判斷，隨著政策組合拳的推出，預(yù)計(jì)未來(lái)房地產(chǎn)不良生成會(huì)比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)基本可控。”前述負(fù)責(zé)人稱。

零售信貸風(fēng)險(xiǎn)方面，去年以來(lái)，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，全行業(yè)零售貸款的不良率和關(guān)注率都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，招行零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)變化也與該趨勢(shì)保持一致。

該行零售信貸部負(fù)責(zé)人彼時(shí)透露，在應(yīng)對(duì)策略上，招行會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持一手抓風(fēng)險(xiǎn)管理，一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展的策略。其中：

貸前，將繼續(xù)堅(jiān)持原有的“三優(yōu)”策略，包括“優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)區(qū)域、優(yōu)質(zhì)押品”，從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)，而且在策略選擇上不斷向符合“三優(yōu)”的行業(yè)、業(yè)務(wù)傾斜；

貸中，將持續(xù)升級(jí)量化風(fēng)控手段，結(jié)合風(fēng)控表現(xiàn)完善大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)策略。未來(lái)將在量化風(fēng)控方面繼續(xù)加大力度；

貸后，將針對(duì)出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)的重點(diǎn)區(qū)域，積極采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施，針對(duì)不同客戶分類實(shí)施，探索多元化處置。

連獲險(xiǎn)資增持

中信建投證券金融研究團(tuán)隊(duì)報(bào)告認(rèn)為，2025年銀行開(kāi)門紅基本符合預(yù)期，經(jīng)營(yíng)環(huán)境延續(xù)筑底。

其中，信貸投放環(huán)比改善但同比仍偏弱，信貸需求緩慢筑底回升，但尚難言強(qiáng)勁，預(yù)計(jì)全年信貸增量基本同比持平。

同時(shí)，報(bào)告預(yù)計(jì)，銀行業(yè)凈息差下行壓力仍大，但非息收入力爭(zhēng)不對(duì)營(yíng)收產(chǎn)生較大拖累，因此營(yíng)收盡管仍有壓力，但預(yù)計(jì)增速能較2024年略有改善。

“資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)預(yù)計(jì)穩(wěn)定，在穩(wěn)定信用成本保障下，利潤(rùn)基本能夠維持在正增長(zhǎng)。”報(bào)告稱。

值得一提的是，近一個(gè)月，平安集團(tuán)、平安人壽、平安資管接連增持多家H股上市銀行，涉及建行、工行、郵儲(chǔ)、農(nóng)行、招行5家銀行，個(gè)別甚至觸發(fā)舉牌線。

其中，據(jù)港交所披露易信息，平安資管于1月7日在場(chǎng)內(nèi)增持293萬(wàn)股招行H股，增持后以“投資經(jīng)理”身份持有近2.3億股招行H股股份，占該行H股總數(shù)突破5%。

民生證券研報(bào)認(rèn)為，險(xiǎn)資對(duì)銀行股紅利屬性較為認(rèn)可，2024年三季度末，險(xiǎn)資重倉(cāng)前20只個(gè)股中有11只為銀行股，其中絕大多數(shù)銀行的股息率超過(guò)5%。

申萬(wàn)宏源證券研報(bào)亦點(diǎn)評(píng)稱，險(xiǎn)資增持銀行H股或出于資產(chǎn)配置及業(yè)務(wù)發(fā)展雙重考量，兼具積極響應(yīng)中長(zhǎng)期資金號(hào)召的正外部性：

一是低利率環(huán)境疊加中長(zhǎng)期資金入市引導(dǎo)下，險(xiǎn)資對(duì)于權(quán)益配置的關(guān)注度持續(xù)提升，預(yù)計(jì)高股息仍為主要布局方向；

二是大行是險(xiǎn)企獲取高凈值客戶的核心渠道，提升持股比例或?qū)⒅炯訌?qiáng)與大行在銀保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的深度合作，提升在合作中的話語(yǔ)權(quán)；

三是中長(zhǎng)期資金入市的戰(zhàn)略定位持續(xù)升級(jí)，相較于普通增持，舉牌對(duì)于提振市場(chǎng)情緒具有顯著正向影響。

校對(duì)：姚遠(yuǎn)