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消費(fèi)金融行業(yè)昔日龍頭牌照轉(zhuǎn)讓迎來(lái)新進(jìn)展！

12月20日晚間，在港上市的天津銀行公告稱(chēng)，該行將與廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線(xiàn)（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司等多家企業(yè)參與捷信消費(fèi)金融有限公司（下稱(chēng)“捷信消金”）重組。

其中，廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線(xiàn)（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司均為京東集團(tuán)旗下企業(yè)。重組完成后，兩家公司合計(jì)將持有捷信消金65%股權(quán)。

據(jù)了解，此前已有多個(gè)買(mǎi)家接洽捷信消金牌照轉(zhuǎn)讓?zhuān)嘘P(guān)京東將接手的消息也在坊間數(shù)次流傳。而最終，京東亦有望得償所愿。

京東有望入主

根據(jù)天津銀行公告披露的工作安排，相關(guān)方將通過(guò)先減資、后引進(jìn)戰(zhàn)略投資者增資等股權(quán)重組方式，將捷信消金的注冊(cè)資本從70億元調(diào)整至50億元。

具體來(lái)看，減資程序?yàn)榻菪畔鹱?cè)資本減少，Home Credit N.V.（捷信集團(tuán)）在減資程序中不從捷信消金取得減資款或任何款項(xiàng)。

增資程序是引入廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線(xiàn)（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司、外貿(mào)信托、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司和天津銀行作為新增股東，增資后注冊(cè)資本變更為50億元。

其中，廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線(xiàn)（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司均為京東集團(tuán)旗下企業(yè)，在重組完成后將合計(jì)持有捷信消金65%股權(quán)。

這也符合今年4月正式實(shí)施的《消費(fèi)金融公司管理辦法》。新規(guī)將消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本最低限額從3億元提高至10億元、主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。

此外，外貿(mào)信托、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司將分別持有捷信消金重組后12%、11%股權(quán)。原持有捷信消金100%股權(quán)的捷信集團(tuán)持股比例將降至2%。

天津銀行則出資5億元，參與京東主導(dǎo)的捷信消金股權(quán)重組工作，在股權(quán)重組后的消金公司中出資比例為10%。

公告同時(shí)透露，重組完成前，捷信消金會(huì)將其全部融資性負(fù)債、關(guān)聯(lián)方負(fù)債、經(jīng)營(yíng)性負(fù)債予以妥善清償、重組或處理。

昔日行業(yè)龍頭

作為原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司之一，捷信消金于2010年在天津注冊(cè)成立，也是中國(guó)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司。

2016年，捷信消金進(jìn)入快速發(fā)展期，并抓住線(xiàn)下市場(chǎng)紅利，后于2019年突破千億規(guī)模，成為業(yè)內(nèi)首家資產(chǎn)規(guī)模突破千億元的消費(fèi)金融公司。

不過(guò)在2020年，公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大幅下滑，凈利潤(rùn)同比跌去88%。對(duì)此，捷信方面表示，利潤(rùn)下降主要是疫情影響下信貸需求顯著下滑，信貸業(yè)務(wù)規(guī)模明顯收縮。此后，捷信消金未再披露年報(bào)。

2021年5月，聯(lián)合資信公告將捷信消金主體及“19捷信消費(fèi)金融債01”列入信用評(píng)級(jí)觀察名單，此前捷信消金主體及相關(guān)債券的信用等級(jí)為AA+，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

聯(lián)合資信還認(rèn)為，捷信消金母公司捷信集團(tuán)大幅虧損及實(shí)控人離世等情況，或?qū)⒁欢ǔ潭壬嫌绊懩腹緦?duì)捷信消費(fèi)金融的支持力度。

經(jīng)營(yíng)遇困的同時(shí)，有關(guān)捷信消金牌照轉(zhuǎn)讓的消息頻頻流傳，潛在接手方既有互金平臺(tái)，亦有商業(yè)銀行，但受歷史包袱、價(jià)格等因素影響，遲遲未獲進(jìn)展。

2023年8月、2024年6月，捷信消金還分別將約170億元、264億元不良資產(chǎn)分別轉(zhuǎn)讓給兩家地方AMC（資產(chǎn)管理公司），并通過(guò)銀登中心批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)包。

近一年來(lái)，捷信消金股權(quán)還被捷信集團(tuán)多次質(zhì)押，其中2次質(zhì)押給天津銀行，1次質(zhì)押給外貿(mào)信托。而兩家質(zhì)權(quán)人最終也出現(xiàn)在此次參與捷信消金重組的名單中。

天津銀行公告表示，投資捷信消金，有利于該行拓展普惠金融客群、增強(qiáng)普惠金融發(fā)展能力，與其他投資者相互促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展，推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品以及提升盈利能力等。

校對(duì)：趙燕